緊隨國有大行步伐，股份行密集下調(diào)存款掛牌利率。據(jù)貝殼財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，截至10月21日，已有9家股份制銀行下調(diào)定期存款掛牌利率，僅恒豐銀行、渤海銀行、浙商銀行暫未調(diào)整。
10月18日，中國人民銀行行長潘功勝在金融街論壇會議上表示，10月LPR預計下調(diào)20BP-25BP，測算綜合影響銀行息差-18BP至-21BP。同日，國有行宣布下調(diào)存款掛牌利率，活期、定期存款分別下調(diào)5BP、25BP。
銀河證券分析師張一緯預計中小銀行將陸續(xù)跟進下調(diào)，測算提升銀行息差近13BP，其中定期存款占比高的銀行受益更多。由于存款重定價存在一定滯后性，短期銀行息差可能承壓，長期來看，結(jié)合降準及政策利率下調(diào)后融資成本整體下降。
存款利率“1”時代 中信、華夏銀行活期存款利率下調(diào)至0.1%
隨著監(jiān)管聲音陸續(xù)傳遞至市場，時隔三個月后，銀行存款利率再次下調(diào)。本周一（10月21日）起，股份行的存款掛牌利率或全面將進入“1字頭”時代。貝殼財經(jīng)記者注意到，在已下調(diào)定存掛牌利率的9家股份行中，定存掛牌利率均低于2%。
中信銀行宣布，自2024年10月21日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，活期存款利率下調(diào)至0.1%，定期三個月期、半年期、一年期、三年期和五年期分別為0.85%、1.1%、1.3%、1.50%和1.55%。
另據(jù)公告，華夏銀行自2024年10月21日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，活期存款利率下調(diào)至0.1%，定期三個月期、半年期、一年期、三年期和五年期分別為0.85%、1.1%、1.3%、1.55%和1.60%。浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行均將一年期、兩年期、三年期和五年期定期存款掛牌利率下調(diào)至1.3%、1.35%、1.55%、1.60%。
根據(jù)各家銀行近期公布的存款掛牌利率整理（整存整?。?。
12家股份行中，浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行雖暫未對存款掛牌利率進行調(diào)整，但浙商銀行一名工作人員透露：“近期可能下調(diào)存款利率，但暫時沒收到通知?！?/p>
較今年7月的調(diào)整相比，本次股份行定期存款掛牌利率普遍下降了25BP。根據(jù)7月29日數(shù)據(jù)顯示，股份行定期一年期、三年期、五年期存款掛牌利率分別在1.35%-1.55%、1.75%-2.1%、1.8%-2.1%之間。
本次多家銀行將活期存款掛牌利率下調(diào)至0.1%。招聯(lián)首席研究員董希淼認為，“0.1%只是掛牌利率，銀行存款利率通常會在此基礎上有所上浮，即使沒有上浮，也并不等同于“無利息”，但存款利率下降是大勢所趨，未來或?qū)⒗^續(xù)下降?！?/p>
伴隨著掛牌存款利率下調(diào)，銀行定期存款產(chǎn)品、大額存單利率也出現(xiàn)下調(diào)。記者從浦發(fā)銀行工作人員處獲悉，該行安享贏定存產(chǎn)品一年期、兩年期和三年期利率分別為1.6%、1.7%、2.15%，自10月21日起下調(diào)25BP。
招商銀行、民生銀行工作人員均透露，大額存單利率已于近期下調(diào)。目前，招商銀行、民生銀行大額存單均為一年期利率1.65%，兩年期利率1.7%。
“降息潮”疊加LPR下降 銀行凈息差收窄壓力尚存
在銀行業(yè)迎來“降息潮”的同時，LPR迎來年內(nèi)第三次下降。10月21日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2024年10月貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.1%，5年期以上LPR為3.6%，均較上月下降25個基點。
“今年以來，政策利率多次下調(diào)，存款利率持續(xù)下降，加上全面降準向銀行提供低成本穩(wěn)定資金，疊加整治‘手工補息’等措施，銀行資金成本正在持續(xù)降低?！倍ｍ抵赋觯獿PR超預期下降后，銀行凈息差收窄的壓力仍將顯現(xiàn)。
根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局的數(shù)據(jù),2024年上半年,商業(yè)銀行凈息差為1.54%,較上一年同期下降了0.19個百分點，首次跌破1.6%關(guān)口。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華則認為，LPR利率與存款掛牌利率同步調(diào)降25BP，盡管二者影響不能簡單對抵，但疊加央行此前超預期降準、降息、規(guī)范手工補息行為等，加上市場情緒回暖，有助于緩解銀行凈息差壓力。從趨勢看，隨著經(jīng)濟復蘇，銀行降低實體經(jīng)濟融資成本有助于帶動金融服務需求增長等。
“下一步人民銀行或?qū)⒗^續(xù)實施全面降準，在向市場釋放中長期流動性的同時，降低銀行資金成本，推動銀行保持凈息差基本穩(wěn)定，努力保持穩(wěn)健發(fā)展能力和服務實體經(jīng)濟能力基本不變。”董希淼稱。
董希淼進一步指出，銀行還應繼續(xù)下調(diào)存款利率，以進一步壓降資金成本，減緩息差縮窄的壓力。此外，商業(yè)銀行還應減少對存款的利息補貼以及利息之外的費用，進一步壓降存款的隱性成本；加強業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，提高資產(chǎn)收益水平；大力發(fā)展中間業(yè)務，形成對利息收入的有力支撐。
新京報貝殼財經(jīng)記者 徐雨婷 姜樊 編輯 陳莉 校對 穆祥桐
